Como conseguir até R$ 100 mil para o próprio negócio sem ir ao banco

Gabriela Maioli se prepara para reestruturar loja de roupas femininas e vai pedir empréstimo para realizar o plano |  Foto: AT

Entre as facilidades que a tecnologia permitiu está a possibilidade de resolver quase tudo sem sair de casa. Com os empréstimos, não é diferente, muitas fintechs, como são chamados os bancos digitais, e grandes instituições bancárias já permitem pegar dinheiro sem sair de casa.

Muitas destas empresas, inclusive, oferecem condições especiais para quem deseja usar o crédito a fim de investir no próprio negócio. Há empresas que permitem ao empreendedor pegar até R$ 1,5 milhão pela sua plataforma online.

Em meio a isto, a lojista Gabriela Maioli, de 25 anos, começa a se planejar financeiramente para colocar em prática o projeto de  reforma da sua loja de roupas femininas, que fica em Jardim da Penha, em Vitória.

“Vamos transformar tudo. Vai ter uma reestruturação física do nosso espaço. Eu quero abrir um ponto físico com entrada para uma rua mais movimentada”, conta.

De acordo com Gabriela, a reforma vai ocorrer no primeiro semestre do ano que vem e para isso ela avalia que será necessário pelo menos R$ 20 mil.

Ela ainda está colando na ponta do lápis todos os gastos. O plano é utilizar parte do lucro do fim de ano com a reforma, mas recorrer ao empréstimo está sendo pesquisado e avaliado por lojista.

Este processo de fazer simulações e buscar as melhores condições de pagamento está sendo menos dificultoso porque muitas empresas já permitem a contratação do crédito sem necessitar ir a uma agência bancária. 

A contratação do empréstimo ocorre com apenas alguns cliques. Na maioria dos casos a plataforma solicita documentos pessoais e da empresa, que podem ser enviados pelo próprio sistema da empresa.

O analista do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresa (Sebrae), Carlos Perrin, orienta que na hora de buscar empréstimo para investir o empreendedor fique atento às taxas de juros, às carências da operação e ao prazo total de pagamento.

“Quem vai contratar o empréstimo em plataformas digitais, além de estar atento à segurança, tem que ver se realmente compensa. As fintechs ganham na minimização de burocracia, mas isso não significa que elas ofereçam as melhores condições de contratação e juros”.

Mais clientes atendidos

Regiane Ventura, de 41 anos, é dona de pet shop em Jardim Camburi |  Foto: AT

Regiane Ventura, de 41 anos, é dona de pet shop em Jardim Camburi, na capital, e conta que já está com uma equipe preparada para um projeto de reforma da loja.

Ela pretende expandir o espaço físico do pet shop e assim conseguir atender a mais clientes. “Já procuramos um arquiteto, a equipe está envolvida. Vamos fazer uma ampliação na loja, aumentar os serviços oferecidos, aumentar a quantidade de atendimento”, disse.

Regiane contou que a reforma vai ocorrer em fevereiro do ano que vem e que já tem parte do dinheiro da obra. “Estou vendo as propostas para saber do que ainda preciso”.

Saiba mais | Até criptomoeda pode servir de garantia

Onde pegar empréstimo pelo celular?

> A55

- É uma fintech especializada em crédito para empreendedores.

- Ela já originou mais de R$ 400 milhões em crédito para empreendedores no Brasil e México.

- Valor: O valor mínimo do empréstimo é de R$ 20 mil e o valor máximo é de até R$ 1,5 milhão.

- Etapas: primeiro passo é o cadastro na plataforma, o segundo é o aceite da proposta, e o terceiro é a formalização dela e o recebimento do crédito.

- Documentos: são necessários documentos da empresa tomadora do empréstimo, como contrato social, declaração de faturamento.

> Ame

- É a fintech do grupo Americanas S.A., na qual são oferecidas diferentes soluções e serviços, como cashback, telemedicina e carteira de pagamentos. 

- Ela oferece empréstimos para diferentes perfis, desde opções com e sem garantia, crédito para desbancarizados e negativados e até empréstimo FGTS e consignado.

- Valor: de R$ 150 a R$ 150 mil (pessoa física) e de R$ 5.000 a R$ 5 milhões (pessoa jurídica).

- A contratação pode ser feita pela aba “empréstimo” do aplicativo Ame.

> Creditú

- É uma fintech de empréstimos hipotecários com operações no Chile, Peru, México e Brasil. 

- ”Trata-se de crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity”, explicou Armando Botelho, diretor comercial da Creditú.

- As taxas de juros são menores que do mercado, porque o credor tem seu risco diminuído, por receber o imóvel em garantia do pagamento, explicou Botelho.

- Prazo: até 20 anos para pagamento

- Valor: a partir de R$ 80 mil e pode chegar a R$ 1,2 milhão.

- Taxa de juros: 9,5% ao ano + IPCA

- Análise: leva em conta todos os rendimentos da pessoa, que podem ser comprovados por imposto de renda ou  extratos bancários.

- Documentos: matrícula do imóvel e capa de IPTU, documentação pessoal, comprovante de estado civil e endereço.

> Rispar

- Oferece crédito em real com garantia em criptomoedas desde 2020, quando foi lançada.

- Valor: créditos concedidos vão de R$ 500 a R$ 300 mil.

- A garantia necessária depende da cotação da criptomoeda, com juros a partir de 1,09% a.m e parcelamento em até 36 vezes.

- Documentos: a empresa solicita o envio de identificação.

- Análise: até dois dias úteis após a conclusão do pedido.

> FinanZero

- Provedora de uma tecnologia sueca, a FinanZero consiste em um buscador de empréstimos online, que possibilita a escolha da oferta mais vantajosa para o solicitante. 

- Mais de 60 instituições financeiras parceiras.

- Funcionamento: o cliente pode receber até 10 ofertas pré-aprovadas de empréstimo e escolher a que quiser.

- Valor: até R$ 40 mil enquanto pessoa física ou valores maiores para pessoa jurídica.

Fonte: ABFintechs e Ame.